龐氏騙局是一種最古老和最常見的投資詐騙，是一個名叫查爾斯·龐齊的投機商人“發(fā)明”，龐氏騙局在中國又稱“拆東墻補西墻”、“空手套白狼”，簡言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以制造賺錢的假象進而騙取更多的投資。
近年來，民間資本的日益活躍以及中小企業(yè)的融資難的問題難以根治，一系列龐氏騙局或其變種在國內(nèi)上演，各地“高利貸”債務(wù)人跑路早已不是新聞，受損的則是抱著暴富和投機心態(tài)的眾多中小投資人。投資周刊以封面報道的形式刊出，希望投資者遠離這種騙局。
典型案例之1
珠三角現(xiàn)白銀期貨騙局
繼去年溫州跑路潮、立人集團、吳英等非法集資案件頻發(fā)上演后，今年的廣東也頗不平靜。春節(jié)期間，汕尾市海豐縣梅隴鎮(zhèn)上百名金銀首飾廠老板發(fā)現(xiàn)，當?shù)刎撠煿⿷?yīng)白銀的銀料商葉某等人突然失蹤，一并失蹤的還有至少1.6億多元的巨額訂貨款。
位于汕尾市的廣東海豐縣梅隴鎮(zhèn)原是個名不見經(jīng)傳的小鎮(zhèn)，但由于有400多家各類金銀首飾加工企業(yè)聚集，自身不產(chǎn)白銀的梅隴縣卻成了白銀的主要需求地。國內(nèi)幾乎每10件首飾成品，就有1件產(chǎn)自廣東海豐縣梅隴鎮(zhèn)。而一個圍繞炒銀展開的騙局也在此上演。
與普通的集資詐騙不一樣，這一次的受害者，大部分是精明的金銀首飾生意人和炒銀客，騙局所使用的則是類似期貨交易的預(yù)付定金詐騙包裝。日前，當?shù)毓矙C關(guān)證實阿熙等數(shù)名銀料商人攜巨額訂貨款逃逸，已涉嫌詐騙罪被網(wǎng)上追捕。海豐官方初步統(tǒng)計稱，140名本地商戶的7023塊銀錠訂金1.6億元被卷走。而行業(yè)內(nèi)人士說，估計在全國范圍內(nèi)有超過400人被卷走資金超過3億元。
從去年4月份起，梅隴縣當?shù)厝巳~某、胡某、黃某等人聲稱能夠以低于市場價的白銀價格向當?shù)丶庸S商供應(yīng)銀料，并吸引了不少廠商前來訂貨。此后，葉某供應(yīng)方式變成了預(yù)訂制，每塊銀錠(15公斤)預(yù)付5萬元訂金，交貨時按照交訂金時的市場價結(jié)算。交易現(xiàn)貨也慢慢變成了交付訂金10天后才交貨，預(yù)付訂金從5萬元降低到2萬元。
“實際上，葉某賭的就是白銀的行情，如果白銀價格跌幅較大，他們就可以大賺，反之則需更多資金以填補銀價上漲或不跌不漲造成的窟窿。”當?shù)毓S老板對媒體表示。而在去年銀價大跌期間，葉某等人至少賺了六七千萬元的差價。
慢慢地，梅隴的低價銀料卷席珠三角。葉某等人在短短數(shù)月內(nèi)收取了上億元訂金，交貨時間再度延長至20天，與每噸白銀的市場價的差價也不斷拉大。
可惜市場的波動并未如設(shè)局人所想，春節(jié)過后，白銀價格從節(jié)前的600萬元/噸漲到700萬元/噸。而葉某、胡某、黃某等供應(yīng)商卻一夜間全部失蹤了，一并消失的還有上億元的訂金。而據(jù)當?shù)厝送嘎叮鳛轵_局主角的26歲男子葉某甚至不懂得分辨白銀種類，之前僅是一個房管所的普通職工。
教訓 不能盲目投機
與去年民間融資中“承諾高回報”不一樣，期貨白銀騙局以更為隱蔽的方式呈現(xiàn)。騙局設(shè)局者利用金融工具的包裝，締造了低門檻的期現(xiàn)套利空間，從而吸引了投機者紛紛參與。而騙局背后，本身就蘊藏著葉某等人對白銀價格的純粹“賣空”投機。當市場價格不符合其預(yù)期走勢時，不斷吹大的市場只能以騙局破裂的形式出現(xiàn)。
典型案例之2
盲目多貸遭遇“理財劫”
日前，廣州某大型融資擔保公司資金鏈告急的突發(fā)事件中，暴露了多家企業(yè)負責人因為貪小便宜盲目多貸委托理財，結(jié)果理財資金無法追回導致銀行追債，企業(yè)瀕臨破產(chǎn)的情形。
張先生（化名）在廣州經(jīng)營一家小型超市，公司一直經(jīng)營穩(wěn)健，去年3月他通過某融資擔保有限公司從某股份制商業(yè)銀行獲得了900萬元的貸款，噩夢從此埋下了種子。
張先生的企業(yè)注冊資金只有80萬元，當時企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)所需貸款僅需要100萬元，但是上述融資擔保公司的客戶經(jīng)理卻極力勸他多借一些，多出來的資金拿來做委托理財，可以獲得15%的委托理財回報，理財回報不僅可以沖抵貸款利息，甚至還有結(jié)余。理財經(jīng)理給張先生算了一筆賬——
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