“中國－汽車－消費金融”的組合本就是塊看上去很美的奶酪，但是為何汽車金融業的春天遲遲不來？制度的缺失、特殊的產業格局和消費文化是阻礙中國成為汽車金融消費的三座大山。
“汽車金融公司不能吸收存款，因而無法像銀行信貸一樣獲得低成本的資金來源。”中信證券汽車行業首席分析師李春波認為，金融管制是這個行業發展的最大問題，在金融債放行之前，汽車金融公司僅能通過銀行貸款或者占用母公司資金，不能利用杠桿融資，從而抬高了資金成本，高于銀行車貸的利率難以有效吸引消費者。
雖然目前國內市場上商業銀行仍是汽車貸款的主導，但商業銀行的最終目的是獲得存貸款利差，缺乏與汽車制造商的利益關系，并不能保證通過促進汽車消費，對汽車業提供連續穩定支持。
“廠家的汽車金融公司主要是幫助汽車企業加快銷售，提高新車周轉速度，盈利是放在次要位置。”福特金融汽車公司工作人員表示。
目前汽車金融公司三大業務包括個人消費貸款、批發貸款和融資租賃。但是汽車保險、抵押等業務卻不在經營范圍之內。業務范圍受限使得規模不能做大，對企業盈利也產生較大影響。
“消費金融公司在降生之際，最需要考慮的是如何生存。”李春波強調，而不是急著去承擔“刺激消費”“促進經濟轉型”等不能承受之使命。
據中國汽車工業協會預計，到2025年，汽車貸款市場規模將達到5250億元。中金公司的研究報告指出，貸款購車需求有望在未來3－5年快速提升，2016年汽車信貸規模就將達到約5000億元，年復合增長率將達20%。
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