四、看上去很美的征信和金融大數據
隨著騰訊和阿里主導的民營銀行開業，征信和大數據會成為2015年的熱點話題。長遠看，這些民營銀行的意義非常深遠，可是在經濟下行周期仍未結束的2015年能取得怎樣發展仍然讓人十分擔心。更何況民營銀行試圖發力的個人消費領域除了信用卡還有京東白條和阿里花唄，個人貸款領域更是早就被P2P行業搞成同行間會動刀子的紅海，有可能夾在商業銀行和互聯網金融企業之間成為兩頭尷尬的四不像。
大數據已經成為一塊遮羞布。如果你真的打算使用這個技術，只需要并不復雜的模型就可以對自己手里積攢的數據進行分析并且得到結果。至于結果是不是正確、拿來當寶貝的到底是不是真正的大數據，就無從知曉了。2015年我們應當對每一個號稱使用了大數據的企業保持警惕，如果不是真有數據積累和掌握新技術的能力，“大數據”這個詞很有可能只是用來掩蓋短板或漏洞的障眼法。
五、從股權降格為電子產品預售的眾籌
眾籌曾被國內市場寄予厚望。然而在股權眾籌屢屢受挫之后，國內眾籌甚至沒法復制一個能為奇思妙想提供舞臺的Kickstarter，而是迅速陷入高速復制和激烈競爭的電子產品市場，成為一種吸引注意力的預售網站。如果真像老外們那樣想通過眾籌網站實現奇思妙想，可能的結果要么是你得有實力先把產品生產生產出來，要么是更有實力的大廠商會把你的創意幫你生產出來。
即便如此，2015年的眾籌仍然是非常值得關注的領域。即便是預售類眾籌，也有可能成為聚集用戶流量的興趣社區而非單純消耗流量的電商。至于股權類眾籌，仍然要等監管政策放行之后才有資格談商業模式。
六、閃耀技術光芒的比特幣
2014年比特幣最瘋狂的時候，我曾經在知乎上與比特幣專家們有過很多爭論。爭論中我很驚奇的發現，那些信仰比特幣的專家缺乏基本的金融學知識，不僅認為通縮這樣的事情沒有發生過，甚至敢說通縮沒什么大不了。也正是這樣一群中國炒家，把中本聰原本指望人人都能用自己家用電腦參與同時保障自由交易清算的比特幣挖礦體系，用專用礦機和大型礦場沖擊得一塌糊涂。
比特幣可能失敗，但是中本聰等頂級黑客們留下的算法和創意不會失敗。作為徹底去中心化的嘗試，比特幣只是一個開始。在比特幣被爆炒的幾年里，各種山寨幣和新模式都沒有停下發展的腳步，不斷在比特幣的基礎上進行各種算法改進。新的算法如果能在去中心化和引入金融機構成為中心之間找到平衡，我認為會有了不起的新產品誕生。
正因為如此，我才把比特幣這個近來有點銷聲匿跡領域放在最后。中國互聯網不缺能掙大錢的企業，也不缺迅速引進和改良商業模式的高執行力人才，更不缺源源不斷提供勵志雞湯的高管，唯獨缺少像中本聰這樣提供全新思路、全新算法并且為互聯網打開一片全新世界的黑客。希望我們能在預測互聯網金融商業模式之外，早日有底氣預測中國黑客的創新工作。
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