浙江省十二屆人大常委會第五次會議文件（23）
浙江省人民政府關(guān)于提請審議《溫州市民間融資管理條例（草案）》的議案
浙江省人大常委會：
《溫州市民間融資管理條例（草案）》已經(jīng)省政府第9次常務(wù)會議討論通過，現(xiàn)將草案和說明一并報(bào)上，請予審議。
省長 李強(qiáng)
2013年7月23日
溫州市民間融資管理條例
（草案）
目 錄
第一章 總 則
第二章 民間融資服務(wù)
第三章 民間借貸
第四章 定向債券融資和定向集合資金
第五章 監(jiān)督管理
第六章 法律責(zé)任
第七章 附 則
第一章 總 則
第一條 為了引導(dǎo)和規(guī)范民間融資活動健康發(fā)展，防范和化解民間融資風(fēng)險，促進(jìn)民間融資為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展服務(wù)，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合溫州市實(shí)際，制定本條例。
第二條 本條例適用于溫州市轄區(qū)內(nèi)民間融資活動及其監(jiān)督管理。
本條例所稱的民間融資，是指自然人、非金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)法人和其他組織之間，通過民間借貸、定向債券融資、定向集合資金等方式，進(jìn)行民間資金融通的活動。
第三條 民間融資活動應(yīng)當(dāng)遵循依法守信、平等自愿、風(fēng)險自負(fù)的原則，不得損害國家利益和社會公共利益。
第四條 溫州市人民政府和轄區(qū)內(nèi)縣級人民政府依法履行本地區(qū)地方金融監(jiān)督管理職責(zé)，建立民間融資服務(wù)、監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)測、處置機(jī)制以及與駐溫州的國家金融監(jiān)督管理派出機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，制定支持政策和配套措施，優(yōu)化民間資本投融資環(huán)境。民間融資監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作應(yīng)當(dāng)納入本級人民政府年度目標(biāo)考核內(nèi)容。
第五條 溫州市人民政府和轄區(qū)內(nèi)縣級人民政府確定的承擔(dān)地方金融監(jiān)督管理職責(zé)的部門（以下簡稱地方金融管理部門）負(fù)責(zé)指導(dǎo)、監(jiān)督、管理轄區(qū)內(nèi)民間融資活動；其他有關(guān)部門依照法定職責(zé)負(fù)責(zé)相關(guān)工作。
駐溫州的國家金融監(jiān)督管理派出機(jī)構(gòu)依法承擔(dān)民間融資監(jiān)督管理相關(guān)職責(zé)，并對地方金融管理部門民間融資監(jiān)督管理工作予以指導(dǎo)。
第二章 民間融資服務(wù)
第六條 在溫州市轄區(qū)內(nèi)可以設(shè)立從事定向集合資金募集和管理等業(yè)務(wù)的民間資金管理企業(yè)，其注冊資本不低于五千萬元，注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。
第七條 民間資金管理企業(yè)應(yīng)當(dāng)在工商行政管理部門注冊登記之日起十五日內(nèi)，持營業(yè)執(zhí)照副本向溫州市地方金融管理部門備案，并提交能夠證明下列情況的材料：
（一）主要發(fā)起人具有持續(xù)盈利能力，凈資產(chǎn)不低于二千萬元，且出資額不低于民間資金管理企業(yè)注冊資本的百分之二十；
（二）主要發(fā)起人近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營行為記錄；
（三）有相應(yīng)的專業(yè)管理人員；
（四）有完善的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制制度；
（五）法律、法規(guī)規(guī)定要求的其他材料。
第八條 溫州市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的從事資金撮合、理財(cái)產(chǎn)品推介等業(yè)務(wù)的民間融資信息服務(wù)企業(yè)（含外地民間融資信息服務(wù)企業(yè)在溫州市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，下同）應(yīng)當(dāng)在工商行政管理部門注冊登記之日起十五日內(nèi)，持營業(yè)執(zhí)照副本向溫州市地方金融管理部門備案。
第九條 民間融資信息服務(wù)企業(yè)開展業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)向民間融資當(dāng)事人進(jìn)行風(fēng)險提示。
民間融資信息服務(wù)企業(yè)應(yīng)當(dāng)保證所提供信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，并建立保密制度，保護(hù)民間融資當(dāng)事人的商業(yè)秘密和個人隱私。
民間融資信息服務(wù)企業(yè)不得從事代理結(jié)算、發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品和受托理財(cái)業(yè)務(wù)。
第十條 溫州市轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司設(shè)立的條件、程序及其管理，按照國家和省有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第十一條 溫州市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的民間融資行業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)依章程從事民間融資活動見證、從業(yè)人員培訓(xùn)、理財(cái)咨詢、權(quán)益轉(zhuǎn)讓等服務(wù)活動。
民間融資行業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)經(jīng)地方金融管理部門委托，可以從事下列活動：
（一）發(fā)布民間融資綜合利率指數(shù)等相關(guān)信息；
（二）民間融資活動信息收集、統(tǒng)計(jì)和風(fēng)險監(jiān)測、評估；
（三）建立民間融資信用檔案，對民間融資的資金使用和履約情況跟蹤分析；
（四）受理本條例規(guī)定的民間借貸備案；
（五）地方金融管理部門委托的其他事項(xiàng)。
民間融資行業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)從事本條第二款活動的，不得以營利為目的。
第三章 民間借貸
第十二條 企業(yè)、個人相互之間因生產(chǎn)經(jīng)營需要進(jìn)行民間資金借貸的，應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同。民間借貸當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行義務(wù)。
出借人預(yù)先在本金中扣除借款利息的，視同相應(yīng)核減其本金數(shù)額。
出借人不得套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金或者吸收他人資金轉(zhuǎn)貸牟利，不得對借款人逾期還款的利息部分計(jì)算復(fù)利。
第十三條 民間借貸具有下列情形之一的，借款人應(yīng)當(dāng)自合同簽訂之日起十五日內(nèi)，將合同副本報(bào)送地方金融管理部門委托的民間融資行業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)備案：
（一）單筆借款金額三百萬元以上的；
（二）累計(jì)借款余額一千萬元以上的；
（三）單筆借款金額二百萬元以上不滿三百萬元或者累計(jì)借款余額五百萬元以上不滿一千萬元，且涉及的出借人累計(jì)三十人以上的。
按照前款規(guī)定不需要報(bào)送備案的，借款人可以自愿報(bào)送備案；借款人也可以就還款情況報(bào)送備案。
鼓勵出借人就出借情況報(bào)送備案。
第十四條 民間借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)限制利率的規(guī)定。
第十五條 民間借貸合同符合國家規(guī)定的，可以依法辦理公證。當(dāng)事人持民間借貸合同向公證機(jī)構(gòu)申請辦理賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力公證的，公證機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法辦理。
第四章 定向債券融資和定向集合資金
第十六條 企業(yè)法人因生產(chǎn)經(jīng)營需要，可以以非公開方式向合格投資者進(jìn)行定向債券融資，按約定的期限和方式償還本息。每期定向債券融資的合格投資者不超過二百人。
第十七條 企業(yè)法人進(jìn)行定向債券融資的，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：
（一）系溫州市轄區(qū)內(nèi)注冊登記的具有法人資格的企業(yè)；
（二）經(jīng)營狀況良好，有足以支付融資本息的能力；
（三）融資后資產(chǎn)負(fù)債率不高于百分之七十；
（四）融資利率不高于人民銀行發(fā)布的同檔次貸款基準(zhǔn)利率的三倍；
（五）融資期限在一年以上；
（六）法律、法規(guī)規(guī)定的其他要求。
第十八條 企業(yè)法人進(jìn)行定向債券融資的，應(yīng)當(dāng)事先向溫州市地方金融管理部門申請登記；融資情況應(yīng)當(dāng)在融資結(jié)束之日起二十日內(nèi)書面報(bào)告登記部門。
第十九條 民間資金管理企業(yè)和根據(jù)國家規(guī)定設(shè)立的專業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱定向集合資金管理人）可以以非公開方式向合格投資者募集并管理定向集合資金，對特定的生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目進(jìn)行投資。每期定向集合資金的合格投資者不超過二百人。
定向集合資金的投資方式可以由投資相關(guān)各方商定。定向集合資金的合格投資者按募集合同約定享受權(quán)益、承擔(dān)風(fēng)險。
第二十條 定向集合資金管理人進(jìn)行定向集合資金募集的，應(yīng)當(dāng)事先向溫州市地方金融管理部門申請登記；募集情況應(yīng)當(dāng)在募集結(jié)束之日起二十日內(nèi)書面報(bào)告登記部門。
第二十一條 定向集合資金管理人募集的資金總額不得超過其凈資產(chǎn)的八倍，并應(yīng)當(dāng)由溫州市轄區(qū)內(nèi)具備國家規(guī)定條件的金融機(jī)構(gòu)托管。
定向集合資金管理人在其募集的每期資金中的出資比例應(yīng)當(dāng)不少于百分之十，募集合同另有約定的除外。
定向集合資金應(yīng)當(dāng)用于募集時確定的生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目。項(xiàng)目閑置資金經(jīng)持有三分之二以上資金份額的合格投資者同意，可以用于溫州市轄區(qū)內(nèi)不超過六個月的短期民間借貸，但其數(shù)額不得超過該期定向集合資金總額的百分之三十。
第二十二條 定向集合資金及其收益應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于管理人的自有財(cái)產(chǎn)。非定向集合資金財(cái)產(chǎn)本身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的債務(wù)，不得對定向集合資金財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行。
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