今年銀根收緊的情況下，不少企業(yè)主和市民發(fā)現(xiàn)，向銀行申請個人貸款也變難了。對小微企業(yè)來說，盡管銀行對貸款給予了較大的扶持，但苦于貸款周期較長、程序復雜，很多小企業(yè)都放棄了利率偏高的傳統(tǒng)貸款途徑。
于是，以黃金、理財產(chǎn)品等進行質(zhì)押貸款，再用貸款資金繼續(xù)購買黃金、理財產(chǎn)品，或者用套取的現(xiàn)金解決個人燃眉之急，這樣“另類”的融資方式開始走俏。
“我在工行買了100萬的理財產(chǎn)品，明年2月才到期，但最近我急需用錢，贖回會不會交很多罰金？”近來，從事服裝生意的吳女士告訴記者，因為急需周轉(zhuǎn)資金，她準備將理財產(chǎn)品提前贖回，但是銀行工作人員的回答讓她失望，她所購買的產(chǎn)品不能贖回。
“不少市民只知道理財產(chǎn)品不能提前贖回，其實部分產(chǎn)品可以提前贖回，但也需要繳納一定比例的違約金，而且可能不能享受銀行的保本承諾，造成損失。”工商銀行理財師譚玉蘭告訴記者，近來，很多購買了理財產(chǎn)品的投資者都遇到了這個問題。
“不想造成意外損失又想變現(xiàn)的話，我會建議客戶選擇理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款。”譚玉蘭告訴記者，并非所有的理財產(chǎn)品都能質(zhì)押貸款，具體要查看當初簽訂的合約條款，一般都會注明。
記者了解到，目前，中山市多數(shù)銀行都推出了理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款的服務，根據(jù)不同銀行的規(guī)定，理財產(chǎn)品的質(zhì)押率也有所不同，質(zhì)押率最低有70%，最高則可以貸款九成。
黃金質(zhì)押貸款變現(xiàn)后仍有風險
近來，黃金市場出現(xiàn)較大動蕩，不少投資者持有貶值的實物黃金，不想變現(xiàn)造成損失，又需籌措一筆資金，怎么辦？記者從中山各大銀行了解到，目前多家銀行也推出了黃金質(zhì)押貸款的服務，最高質(zhì)押率達90%。
那么，是不是任何黃金品種都能用來質(zhì)押呢？記者了解到，不同的銀行有不同的規(guī)定。以農(nóng)業(yè)銀行為例，該行允許質(zhì)押貸款的黃金包括實物黃金和記賬式黃金。其中，實物黃金包括該行自營或代理買賣的實物黃金以及非該行銷售的實物黃金；而記賬式黃金質(zhì)押目前僅限于該行開辦的記賬式黃金業(yè)務。而在中國銀行，黃金質(zhì)押貸款卻僅限于中銀品牌金和代理品牌金，工行則可為自有品牌“如意金”和金交所的標準金提供質(zhì)押。
“很多人都不知道這項功能，其實，適當利用質(zhì)押貸款可以緩解黃金市場動蕩造成的現(xiàn)金套牢壓力，市民也能達到變現(xiàn)救急的目的。”一業(yè)內(nèi)人士向記者透露，雖然黃金質(zhì)押貸款手續(xù)簡單、質(zhì)押率也能達到90%，但投資者也要付出比國家基準利率更高的利息。“按照各個銀行的規(guī)定，一般要比國家利率高10%—20%。”多名理財師在采訪中也表示，這種貸款方式應選擇在臨時或急需周轉(zhuǎn)資金時使用，并且因為變現(xiàn)后投資仍然存在風險，投資者應該謹慎選擇。 
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