進入2月份，平安銀行隱藏在溫州地區的風險逐漸揭開面紗。
據理財周報記者不完全統計，近兩個月內，以平安銀行溫州分支行作為原告的金融糾紛案達40起，平均不到2天開庭一場，密集程度前所未有。
排隊在平安銀行被告席上的企業多達54家，其中不乏當地龍頭企業，涉及房地產、建筑、光伏、印刷、服裝等行業。案件背后，平安銀行多次受累于民間互保鏈條的斷裂，回款艱難。
盡管涉案金額尚未公布，平安銀行資產質量受到的沖擊依然難以避免。實際上，集中發酵的企業風險正推高平安銀行不良率。
47起金融糾紛暴露不良壓力
溫州是平安銀行資產質量最脆弱的地方。
2012年中，收購深發展之后交出的第一份財報，便暴露了平安銀行在溫州地區的漏洞：溫州分行不良貸款余額占全行的27.61%。截至去年9月末，這一數據上升為32.24%。
與此同時，平安銀行不良貸款率從6月末的0.73%升至0.8%。“由于溫州地區不良貸款顯現，使全行不良貸款率有所上升。”平安銀行在三季報里解釋。
最近，平安銀行溫州分行要為不良率來回奔走于當地法院。在溫州中級人民法院（簡稱溫州中院）以及溫州鹿城區人們法院（簡稱鹿城法院）官網中，以平安銀行（原深發展）溫州分行或支行為原告的開庭公告頻頻出現。
據理財周報記者統計，從今年2月至7月，涉及平安銀行的案件中，主要案由為金融借款合同糾紛或信用證糾紛的案件一共有47起，其中40起集中在2月和3月開庭。也就是說，未來兩個月內，平均不到2天，就開審一起平安銀行的金融糾紛案件。
被告方的“來頭”大小，往往預示著涉案金額的重磅程度。上述案件中，被告方包括當地建筑業龍頭三箭建設集團、印刷業龍頭新華印刷、溫州政府重點引入的溫州中光科技、大型鋼企上海雙力集團和東南特鋼集團等公司，加上其他中小企業，合計54家公司。
“2011年9月以來，受宏觀經濟金融形勢以及民間借貸危機影響，江浙地區尤其是溫州部分中小企業出現資金鏈斷裂和企業主出走現象，導致溫州分行資產質量惡化，對本行資產質量造成了較大壓力，但由于溫州分行貸款總額占全行比重較低，僅為2.80%，且大部分不良貸款有抵質押物，整體風險可控，對本行正常經營的影響較小。”平安銀行稱。
實際上，平安銀行溫州分行不良率攀升十分明顯。2011年下半年尚不足1%，截至2012年11月，據溫州銀監局統計，已達9.48%的史上新高。
“走到法庭，是銀行保全資產的方式之一，這一步暗含著極高的不良風險。”華南某券商一位不愿透露姓名的銀行業分析師直言：“尤其是溫州地區，大多數中小企業資金鏈問題還在持續。”
被告企業多陷資金絕境，回款艱難
上述案件中，多家被告企業深陷民間金融風波沖擊，且銀行債務纏身，平安銀行催債艱難。
被平安銀行起訴最多次的是溫州市格雅詩服飾有限公司、浙江巨光機械設備有限公司、浙江捷達服飾有限公司三家公司，起訴書多達20份。
溫州格雅詩服飾因資不抵債，所在的土地已于2012年11月被當地縣級法院拍賣，起拍價3814.5萬元。“當時報名的人少，這塊地流拍，現在還在法院手里，下次起拍價得降10%以上。”拍賣行的相關人士告訴理財周報記者。
而捷達服飾是典型的民間借貸樣本。其2011年為一家企業擔保1500萬元，該家企業主“跑路”后，捷達服飾成為各銀行的風險監控對象，還貸續貸方面不得動彈。
平安銀行被告中，陷入民間借貸最嚴重的，當屬“溫州第一爛尾樓”開發商泰宇房地產公司。
經縣政府初步審計，該企業共負債近13億元。“泰宇花苑”項目未銷售房源估價合計約9.2億元，預計資金缺口約3.8億元。平安銀行只是該企業眾多債權人之一。其所涉及的債權人包括信托公司、銀行、民間借貸、建筑公司以及購房者。1月11日，民間借貸債權人之一以泰宇房開公司舉債過度、資不抵債為由，已向縣法院申請對該公司進行重整。目前，該案正在審理中。
平安銀行的債務人中，還不乏銀行貸款債臺高筑者，比如上海雙力集團。
據悉，雙力集團在溫州地區的銀行貸款約7億，上海地區貸款約3億。不過上述數額尚未得到雙力集團證實。目前它的廠房已抵押給上海農商行。
除了外部債務纏身，內部問題重重，也是平安銀行債務人的特征之一。
其中鋼企東南特鋼的重大項目鎳鉻合金項目，2011年6月投產時，因未經任何環境保護行政主管部門批準擅自投產，被三門環保局立案查處責令停產，而后斷斷續續生產。2011年11月，當地環保局再次責令其全面停產整改，該企業因故犯而再次被立案查處，勒令停產。
不良率或上升
“由于激烈的市場競爭，當地分行業務拓展方式上顯得有些激進，信貸準入條件和利率水平都可能低于同行同類產品。”浙商證券分析師戴方指出。
“在溫州不良暴露較多的主要原因是此前在溫州大力拓展‘經營貸’業務。經營貸是平安銀行突破舊有優勢業務（按揭業務、貿易融資），在個人經營貸款領域的新的嘗試，開辦于2008年。平安銀行新管理層新近上任，全行新的發展戰略還有待披露，但預計上述個人經營貸款方面的發展策略不會大幅調整。”戴方表示。
溫州這個曾經創造了經濟領域諸多傳奇的城市，2012年上半年，GDP總量跌出浙江前三，增速位列全省11市之末。如今，許多企業依然面臨停產甚至破產。
多家券商銀行業分析師預計，平安銀行四季度不良率上升。
“雖然公司在溫州地區的貸款風險暫時未有明顯的擴散跡象，但我們預計整體不良仍將伴隨溫州地區高位的不良而緩慢上升。公司的撥備覆蓋率降至209%，撥貸比為1.68%，低于同業平均，伴隨不良繼續攀升則公司四季度的撥備壓力或將有所體現。”瑞銀證券銀行業分析師孫旭表示。
同時，熟悉銀行業務的業內人士提醒，從三季度到年報發布，這個時間間隔很長，不良資產的處理空間比較大，為保持整個年報不良率水平穩定，不排除銀行利用利潤來抵消不良率。
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